Effektiven Jahreszins berechnen

Hier finden Sie eine Formel für den effektiven Jahreszins für Kredite mit Online Berechnung.

Effekiven Jahreszins berechnen

	Kreditbetrag	€	Zinssatz	%
Kreditbetrag Der Kreditbetrag ist die Berechnungsgrundlage für Zinsen, Tilgung oder Laufzeit des Kredites. Zinssatz Für die Zinsberechnung wird der Zinssatz pro Jahr verwendet.
	Auszahlung		Unterjärhige Verzinsung
Auszahlungsmonat Für die Erstellung des Tilgungsplans kann der Auszahlungsmonat festgelegt werden. Art des Zinssatzes Bei der Art des Zinssatzes kann zwischen nominal und effektiv gewählt werden. Bei unterjährigen Zahlungsraten kommt es hier zu Berechnungsunterschieden, da beim nominalen Zinssatz der Zinseszins bzw. die Zinszahlungszeitpunkte nicht berücksichtigt werden.
			Kreditart
Kreditart Als Kreditarten lassen sich Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Fälligkeitsdarlehen oder die Einmalrückzahlung auswählen. Bei Annuitätendarlehen bleiben die Raten, also die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil, während der Laufzeit konstant. Dabei steigt der Tilgungsanteil zum Laufzeitende, während der Zinsanteil abnimmt. Bei Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil während der Kreditlaufzeit konstant. Werden während der Laufzeit nur Zinsen ohne Tilgung bezahlt, spricht man von einem Fälligkeitsdarlehen. Bei einer Einmalrückzahlung werden die Zinsen während der Laufzeit angesammelt und zusammen mit dem Kreditbetrag erst zum Laufzeitende in einer Summe gezahlt. Laufzeit/Tilgungshöhe Als Laufzeit können Monate oder Jahre gewählt werden. Der Kreditrechner ermittelt in diesem Fall die Laufzeit. Alternatv kann auch die Tilgungshöhe in Euro pro Rate oder die Anfangstilgung in Prozent angegeben werden, um die Laufzeit zu bestimmen. Die Anfangstilgung in Prozent entspricht dem Tilgungsanteil bei der ersten Rate.
	Ratenzahlung pro		Sollzinsbindung	Jahre
Ratenzahlung Die Ratenzahlung kann pro Jahr, Halbjahr, Vierteljahr oder Monat erfolgen. Sollzinsbindung Die Sollzinsbindungszeit wird in Jahren angegeben und entspricht der Zeitspanne, in welcher der vereinbarte Zinssatz konstant bleiben soll. Der sich anschließende Zinssatz kann ebenfalls eingetragen und berechnet werden.
		Raten	Zinssatz nach Sollzinsbindung	%
Zinssatz nach Sollzinsbindung Nach der Sollzinsbindungszeit wird der Kredit mit diesem Zinssatz weiterberechnet. Tilgungs- oder zinsfreie Raten Abhängig von der Kreditvereinbarung können die ersten Raten nach Kreditauszahlung zins- oder tilgungsfrei sein.
	Kosten Auszahlungreduzierung		Kreditkosten zur Erhöhung des Kredites
Kosten mit Auszahlungverringerung Bei der Kreditberechnung können Kreditkosten berücksichtigt werden, welche vor Auszahlung des Kredites bereits abgezogen wurden und so die Auszahlungssumme reduzieren. Kosten mit Krediterhöhung Zusätzlich lassen sich Kreditkosten berechnen, welche die Auszahlung des Kredites nicht verändern, allerdings von der Bank intern für die Zins- und Tilgungsberechnung hinzuaddiert werden.
	Sondertilgungen	Tilgungszeitpunkte	Sondertilgungen	Tilgungszeitpunkte
		. Rate		. Rate
Sondertilgung Die Vereinbarung der Möglichkeit von Sondertilgungen kann sinnvoll sein, um die Zinslast oder Laufzeit zu reduzieren.

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Der effektive Jahreszins bzw. Jahreseffektivzins soll Kredite vergleichbar machen und beinhaltet im Gegensatz zum Nominalzinssatz bzw. Sollzins auch Kreditkosten bzw. Abschläge bei der Auszahlung des Kredites. Die berücksichtigten Kreditkosten werden dabei über die entsprechende Kreditdauer verteilt und führen zum dadurch höheren Jahreseffektivzins. Eine genaue Formel für die Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes findet sich in der Preisangabenverordnung.

Jahreszinsberechnungshinweise

Mit dem Darlehensrechner auf dieser Seite lässt sich der effektive Jahreszins für verschiedene Kreditarten berechnen. Berücksichtigen lassen sich sowohl Sondertilgungen und Anschlussfinanzierungen als auch Ausgabeabschläge und Kreditkosten. Der Jahreseffektivzins wird dabei nicht analytisch nach einer Näherungsformel, sondern iterativ bestimmt. Die Effektivzinsberechnung soll nur einen einfachen Überblick über den Jahreseffektivzins verschaffen und erfolgt ohne Gewähr. Den exakten effektiven Jahreszins können Sie beim Kreditinstitut erfragen.

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Effektiver Jahreszins als Entscheidungskriterium

Der effektive Jareszins ist zwar ein guter Anhaltspunkt für die Kreditauswahl, er ist aber nicht das einzige Entscheidungskriterium.

Beispiel:
Ein mit 10% verzinster Dispokredit soll durch einen Annuitätenkredit, welches mit 5% effektiv verzinst wird, abgelöst werden. Die Ratenzahlungen sollen dabei wieder den Dispokredit erhöhen.
In diesem Fall kann es günstiger sein, wenn an Stelle des Annuitätendarlehens eine mit 5% verzinste Einmalrückzahlung am Laufzeitende gewählt wird, da dann während der gesamten Kreditlaufzeit der effektive Jahreszins nur 5% beträgt.

Im Fall des Annuitätendarlehens erhöhen die fälligen Raten wiederum den Dispokredit bereits während der Kreditlaufzeit, so dass für diese erneute Überziehung wesentlich früher 10% berechnet werden.

Entscheidend können also neben dem effektiven Jareszins auch die Rückzahlungszeitpunkte von Tilgungsraten und Zinsen sein. Der folgende Kreditrechner kann den Wiederanlagezins bzw. die Zinsersparnis und die Ratenzeitpunkte in der Berechnung für einen Kapitalwert berücksichtigen und so ein weiteres Entscheidungskriterium bereitstellen. Weitere Fälle sind denkbar, bei welchem der effektive Jareszins nicht das einzige Entscheidungskriterium sein sollte.

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