Ratenkredite berechnen

Der Kreditbetrag ist die Berechnungsgrundlage für Zinsen, Tilgung oder Laufzeit des Kredites.
Für die Zinsberechnung wird der Zinssatz pro Jahr verwendet.

Für die Erstellung des Tilgungsplans kann der Auszahlungsmonat festgelegt werden.
Bei der Art des Zinssatzes kann zwischen nominal und effektiv gewählt werden. Bei unterjährigen Zahlungsraten kommt es hier zu Berechnungsunterschieden, da beim nominalen Zinssatz der Zinseszins bzw. die Zinszahlungszeitpunkte nicht berücksichtigt werden.

Als Kreditarten lassen sich Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Fälligkeitsdarlehen oder die Einmalrückzahlung auswählen. Bei Annuitätendarlehen bleiben die Raten, also die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil, während der Laufzeit konstant. Dabei steigt der Tilgungsanteil zum Laufzeitende, während der Zinsanteil abnimmt. Bei Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil während der Kreditlaufzeit konstant. Werden während der Laufzeit nur Zinsen ohne Tilgung bezahlt, spricht man von einem Fälligkeitsdarlehen. Bei einer Einmalrückzahlung werden die Zinsen während der Laufzeit angesammelt und zusammen mit dem Kreditbetrag erst zum Laufzeitende in einer Summe gezahlt.
Als Laufzeit können Monate oder Jahre gewählt werden. Der Ratenkreditrechner ermittelt in diesem Fall die Laufzeit. Alternatv kann auch die Tilgungshöhe in Euro pro Rate oder die Anfangstilgung in Prozent angegeben werden, um die Laufzeit zu bestimmen. Die Anfangstilgung in Prozent entspricht dem Tilgungsanteil bei der ersten Rate.

Die Ratenzahlung kann pro Jahr, Halbjahr, Vierteljahr oder Monat erfolgen.
Die Sollzinsbindungszeit wird in Jahren angegeben und entspricht der Zeitspanne, in welcher der vereinbarte Zinssatz konstant bleiben soll. Der sich anschließende Zinssatz kann ebenfalls eingetragen und berechnet werden.

Der Tilgungsplan kann sowohl mit jährlichen Werten ausgegeben werden oder aber alle Kreditraten beinhalten.
Nach der Sollzinsbindungszeit wird der Kredit mit diesem Zinssatz weiterberechnet.

Wird ein Wert für die Restschuld eingetragen, so wird der Kredit nur berechnet, bis die angegebene Restschuld erreicht ist. Dieses kann sinnvoll sein, falls nach einer bestimmten Laufzeit die Restschuld in einer Summe, etwa durch eine Lebensversicherung, ausgezahlt werden soll.
Abhängig von der Kreditvereinbarung können die ersten Raten nach Kreditauszahlung zins- oder tilgungsfrei sein.

Bei der Kreditberechnung können Kreditkosten berücksichtigt werden, welche vor Auszahlung des Kredites bereits abgezogen wurden und so die Auszahlungssumme reduzieren.
Zusätzlich lassen sich Kreditkosten berechnen, welche die Auszahlung des Kredites nicht verändern, allerdings von der Bank intern für die Zins- und Tilgungsberechnung hinzuaddiert werden.

Die Vereinbarung der Möglichkeit von Sondertilgungen kann sinnvoll sein, um die Zinslast oder Laufzeit zu reduzieren.